在大眾的底層到社普遍認(rèn)知里，社保本應(yīng)是百姓保已社會(huì)給予每個(gè)人的基礎(chǔ)福利保障，像一座堅(jiān)固的感覺堡壘，為我們的經(jīng)變生活遮風(fēng)擋雨。然而，成們?nèi)缃駞s有越來越多的奢侈底層百姓無(wú)奈地感嘆，社保已然變成了他們消費(fèi)不起的底層到社 “奢侈品”，這背后究竟有著怎樣的百姓保已隱情呢？
先來看靈活就業(yè)群體，這一群體的感覺規(guī)模如今已超 2 億人 ，涵蓋了外賣小哥、經(jīng)變快遞員、成們網(wǎng)絡(luò)主播等眾多職業(yè)。奢侈他們看似工作自由，底層到社實(shí)則滿是百姓保已心酸。以一位外賣騎手為例，感覺旺季訂單多的時(shí)候，拼命工作一個(gè)月能有不錯(cuò)的收入，但淡季時(shí)訂單量銳減，有時(shí)甚至連油錢都賺不回?？缮绫＠U費(fèi)不會(huì)因?yàn)槭杖氩▌?dòng)而暫停，在一線城市，靈活就業(yè)者僅養(yǎng)老和醫(yī)保的最低月繳費(fèi)，可能就高達(dá) 1500 元以上 。對(duì)于月收入 5000 元左右的自由職業(yè)者而言，社保費(fèi)用占收入的比例高達(dá) 24%，遠(yuǎn)高于職工社保中個(gè)人承擔(dān)的 8% 。在收入差的月份，交完社保后，房租、吃飯等基本生活開銷都成了問題。就像有外賣騎手無(wú)奈地說：“上個(gè)月接私活賺了 8000，這個(gè)月只進(jìn)賬 1200，房租都快交不起了，哪還有錢交社保？”
再?gòu)幕乇局芷趤砜?，情況也不容樂觀。有精算師通過數(shù)據(jù)模型測(cè)算，靈活就業(yè)者若按最低基數(shù)繳費(fèi) 30 年，需活到 90 歲以上才能拿回本金 。以 2025 年某二線城市為例，靈活就業(yè)者按最低基數(shù)繳納社保（養(yǎng)老 + 醫(yī)保），月繳 1236 元，年繳 1.48 萬(wàn)元，30 年累計(jì)繳費(fèi) 44.4 萬(wàn)元 。假設(shè) 60 歲退休，當(dāng)?shù)厣缙焦べY 8000 元，按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月 720 元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每月約 1276 元，合計(jì)月養(yǎng)老金約 1996 元，年領(lǐng)取 2.39 萬(wàn)元 ?；乇緯r(shí)間約 18.6 年，即需活到 78.6 歲才能回本。若考慮通脹和投資收益，實(shí)際需活到 85 - 90 歲才能覆蓋本金 。如此漫長(zhǎng)的回本周期，讓很多靈活就業(yè)者對(duì)繳納社保產(chǎn)生了動(dòng)搖，甚至直接放棄。
現(xiàn)行的社保政策大多基于傳統(tǒng)勞動(dòng)關(guān)系設(shè)計(jì)，對(duì)于靈活就業(yè)群體適配性不足。比如養(yǎng)老保險(xiǎn)需連續(xù)繳納 15 年才能享受養(yǎng)老金待遇，可靈活就業(yè)者工作流動(dòng)性極大，年均換工作 2.3 次 。頻繁更換工作地點(diǎn)，社保轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)又極為繁瑣，要繳滿 15 年困難重重。并且部分地區(qū)社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過高，未充分考慮靈活就業(yè)者收入不穩(wěn)定的特性，導(dǎo)致他們即便有心參保，也往往因高額保費(fèi)望而卻步。另外，靈活就業(yè)者普遍缺乏失業(yè)保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，一旦失業(yè)或工傷，生活瞬間陷入絕境。
在企業(yè)工作的底層員工也面臨著社保難題。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)有 7.34 億勞動(dòng)人口，但擁有完整五險(xiǎn)的人數(shù)最多為 2.46 億，僅占就業(yè)人員總數(shù)的三成 。大量企業(yè)為降低成本，未給員工繳納完整的五險(xiǎn)一金。2024 年社保繳費(fèi)基數(shù)大幅上漲，以上海為例，社保繳費(fèi)下限從 6520 元漲到 7310 元 ，企業(yè)社保成本增加，一些小型企業(yè)主不堪重負(fù)，而員工為保住工作，只能無(wú)奈接受不完整的社保繳納。
普通縣城小鎮(zhèn)的居民同樣深受社保繳費(fèi)壓力的困擾。在這些地方，普通人月收入大約 2000 - 4000 元左右，社保醫(yī)保一檔繳交費(fèi)用約 1500 元，扣除個(gè)人負(fù)擔(dān)部分約 500（多數(shù)單位負(fù)擔(dān)部分缺失），社保醫(yī)保繳費(fèi)占到個(gè)人收入的 25% 。每月扣除費(fèi)用后，可支配金額大幅減少，生活處處需要精打細(xì)算。每月房租水電、伙食、交通通訊、日用品等基本開支加起來就已所剩無(wú)幾，即使是一年一交的城市居民醫(yī)保，2024 年的統(tǒng)籌標(biāo)準(zhǔn)也需 1020 元 / 年 。在此情況下，繳納居民醫(yī)保意味著生活更加拮據(jù)，不繳又擔(dān)心生病無(wú)保障，陷入兩難境地。
國(guó)家雖然已經(jīng)關(guān)注到這些問題，并出臺(tái)了彈性繳費(fèi)、補(bǔ)貼兜底等政策，但要從根本上解決，社保制度的改革迫在眉睫。需要降低繳費(fèi)門檻，讓社保更加公平、透明、可持續(xù)，將靈活就業(yè)者真正納入保障體系，合理調(diào)整企業(yè)社保繳費(fèi)負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)監(jiān)管確保企業(yè)依法繳納社保。社保本應(yīng)是保障所有人的福利，絕不能成為底層百姓難以承受的 “奢侈品”，大家對(duì)社保改革有什么期待或者建議嗎？歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論。
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